신용위험관리사무원

회사의 제반 거래 및 투자에 있어 거래상대방이 계약대로 거래를 이행하지 않을 경우 발생할 수 있는 손실을 방지하기 위하여 신용위험을 측정·통제·관리하는 업무를 수행한다.

신용위험관리사무원 직업 종사자가 업무를 수행하는 모습
신용위험관리사무원 직업 종사자가 업무를 수행하는 모습
신용리스크관리사무원

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주요 업무

수행 직무

  • ▶ 국내외 투자상품에 대한 정보와 신용정보를 수집·분석·종합한다.
  • ▶ 투자상품에 대한 이해를 바탕으로 회사의 거래유형에 따른 필요한 투자상품을 선정한다.
  • ▶ 관련 부서로부터 거래종목별, 건별로 신용심사의뢰를 접수한다.
  • ▶ 주식이나 채권, 기업어음(CP:Commercial Paper)에 대한 신용위험을 관리하기 위하여 종목 매입 전에 기업신용조사 및 심사를 하여 거래승인 여부, 거래처별 거래한도부여 등을 결정한다.
  • ▶ 회사의 위험을 분산(Hedge)하기 위하여 소요되는 투자상품의 규모를 산정한다.
  • ▶ 기업공개나 유가증권인수(Underwriting)에 따른 위험을 관리한다.
  • ▶ 주식이나 채권발행을 원하는 업체에 대한 신용등급이나 재무제표를 검토한다.
  • ▶ 유가증권담보대출 시에도 신용위험을 관리한다.
  • ▶ 심사가 이루어지면 신용보고서를 작성하고 승인 여부를 결정하여 해당 부서에 결과를 통보한다.
  • ▶ 투자가 이루어지고 난 후에도 기업공개종목이나 채권의 부실화를 막기 위한 방안을 강구하여 대처한다.

작업강도

아주 가벼운 작업

작업장소

실내

커리어 전망

금융위원회는 2017년 여신심사 선진화 방안을 발표해 차주의 소득·부채를 정확하게 반영하는 여신심사 관행을 제도화했다.[1] 2025년 말 국내은행의 BIS 기준 보통주자본비율은 13.51%로 2년 전보다 0.44%포인트 상승해 자본 건전성이 개선됐다.[2] 반면 서울보증보험은 2024년 상반기 순익이 전년 대비 58% 감소하는 등 대위변제 손해율이 늘어난 시기도 있었다.[3] 이처럼 신용위험 관리 인력의 역할은 경기 국면에 따라 더욱 중요해지고 있다.

워라밸 & 사회적 평가

워라밸

신용위험관리사무원은 대부분 사무실에서 컴퓨터로 재무제표와 신용정보를 분석하는 아주 가벼운 작업 강도로 분류된다. 신용평가회사의 채권·기업신용평가는 평가의뢰부터 등급통보, 등급공시까지 여러 단계를 거친다.[4] 신용등급 공시 자료가 수시로 갱신되는 만큼 최신 공시 내용을 상시 확인해야 하는 시기에는 업무 강도가 높아지기도 한다.[5]

사회적 기여

여신금융협회는 여신심사 선진화 가이드라인과 표준내부통제기준 등 업권 공통 규정을 운영하므로 신용위험관리사무원도 협회 발표 자료를 통해 업계 동향을 공유받는다.[6] 신용회복위원회의 채무조정 제도처럼 연체 채무자의 상환조건을 조정하는 절차를 이해하고 있어야 부실채권 발생 시 관련 부서와 원활히 협업할 수 있다.[7]

여담

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    신용평가회사는 신용평가조직과 영업조직을 분리하고 준법감시인이 독립적으로 감시하는 등 표준내부통제기준을 따라야 한다.[8] 과거에는 투자신탁협회 산하 신용평가기관평가위원회가 회사채·기업어음 부도평점을 기준으로 평가기관의 업무 적정성을 연 2회 심사하기도 했다.[9] 신용평가 방법론은 신용평가 일반론, 일반기업, 금융기관, 구조화금융, 정부·펀드 평가방법론 등으로 세분화되어 있으며, 신용위험관리사무원도 대상별 방법론 차이를 이해해야 한다.[10]