신탁업무 추진방향을 설정하고 신탁제도 개선, 내규정비를 추진하며, 장단기 자금수급계획의 수립을 통하여 조달 및 운용부문에 대한 조정·통제업무를 수행한다.
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신탁기획원은 규제 준수와 상품 다변화를 함께 고려해야 한다. 자본시장법은 신탁재산 운용 범위를 증권·파생상품·대출·부동산 등으로 폭넓게 규정한다.[1] 동시에 신탁업자에게는 손실보전·이익보장 약정, 자기거래 등 불건전 영업행위 금지를 엄격히 적용한다.[2] 고령화가 진행되면서 유언대용신탁·후견제도지원신탁처럼 상속·후견 기능을 결합한 신탁상품에 대한 수요도 늘고 있다.[3] 유가족의 보험금 재산관리를 돕는 보험금청구권 신탁이 새로 허용되는 등 신탁상품의 적용 범위 자체가 계속 넓어지고 있어, 신탁기획원은 이런 신상품 유형을 상시 점검해야 한다.[4]
신탁기획원은 사무실에서 제도 설계와 내규 정비 업무를 주로 수행해 신체적 부담은 적지만, 규제 변경에 맞춰 내규를 개정해야 할 때는 업무가 몰릴 수 있다. 신탁업 인가에는 물적·인적 설비와 이해상충 방지 체계 구축이 요구되므로, 관련 제도를 정비하는 과정에서 여러 부서와 협의하는 일이 많다.[5] 은행권은 신탁연금 등 신탁상품의 수익률·수수료·가입조건을 비교공시 형태로 공개하므로, 신탁기획원은 이 공시 항목에 맞춰 타사 상품과 조건을 비교·점검하는 업무도 병행한다.[6]
이 직업은 신탁업자가 수익자의 이익을 최우선으로 하는 충실의무를 지키도록 제도를 설계해 금융소비자 보호에 기여한다. 신탁기획원의 내규 정비 업무는 신탁법이 정한 '수탁자는 수익자의 이익을 위해서만 신탁사무를 처리해야 한다'는 원칙을 실제 업무 절차에 반영하는 역할을 한다.[7] 최근에는 신탁·랩 계약의 만기와 운용자산 만기가 어긋나는 이른바 '만기 미스매치' 운용 시 고객의 사전 동의를 받도록 하는 규율이 신설돼, 신탁기획원의 제도 정비 업무가 투자자 보호 강화에 직접 기여하는 영역이 넓어지고 있다.[8]
신탁업자는 원칙적으로 신탁 재산을 이유로 자신의 고유재산에서 금전을 차입할 수 없지만, 부동산만 신탁받는 경우에는 예외적으로 차입이 허용된다. 신탁기획원은 이런 차입 제한 규정을 반영해 신탁상품별 자금조달 계획을 설계한다.[9] 2025년 말 기준 신탁업권 전체 수탁고는 1,516조5,000억원으로 사상 최대치를 기록한 가운데 부동산신탁이 457조5,000억원(30.2%)을 차지하고 있어, 신탁기획원은 이런 업권별 수탁고 추이를 참고해 상품 라인업의 무게중심을 조정한다.[10]
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